دور البنك التجاري الدولي (CIB) في التصدي لتحديات العملات الأجنبية في إفريقيا
تشهد الأسواق الإفريقية تحديات اقتصادية متزايدة ناتجة عن نقص العملات الأجنبية وتقلبات أسعار الصرف، مما أدى إلى اختناق في تدفقات التجارة الإقليمية. لكن، في مواجهة هذه الظروف الصعبة، يلعب البنك التجاري الدولي-CIB دورا متقدما في تمكين العملاء، ودعم المعاملات التجارية، وتقديم حلول استراتيجية ومرنة، تستند إلى التمويل بالعملة المحلية والتحول الرقمي.
تحديات الاقتصاد الإفريقي والنقد الأجنبي
تعرضت العملات الإفريقية خلال السنوات الأخيرة لضغوط شديدة نتيجة:
انخفاض عائدات الدول من التجارة والسياحة بسبب جائحة كوفيد-19.تصاعد أسعار الغذاء والوقود بسبب التضخم.ارتفاع تكلفة خدمة الديون بالدولار الأمريكي.خروج رؤوس الأموال من الأسواق الناشئة، ما أدى إلى تدهور قيمة العملات المحلية.
وفي مصر، أدى النقص الحاد في النقد الأجنبي خلال فترات التقلب إلى عجز في سداد مستحقات الواردات، ما تسبب في تراجع حجم الواردات وتعطل سلاسل الإمداد وارتفاع التكاليف.
دور CIB في إدارة الأزمة
صرح إسلام ذكري، الرئيس التنفيذي للقطاع المالي والتشغيلي في CIB، بأن البنك نجح في مساندة معظم عملائه خلال أوقات الاضطراب، لكنه أشار إلى استمرار معاناة بعض القطاعات، مثل قطاع السيارات والنسيج.
ولمواجهة هذه التحديات، اعتمد البنك على مجموعة من الاستراتيجيات المرنة والدقيقة:
1. حلول مخصصة لإدارة مخاطر الصرف
يقدّم قسم الخزانة في CIB أدوات مالية مثل العقود الآجلة وتغطية المخاطر المصممة حسب حاجة كل عميل، بالاعتماد على تحليل السوق ومعرفة تفصيلية بانكشافات العملاء.
2. التركيز على خطابات الاعتماد (LCs)
في مصر، أعطى البنك الأولوية لاستخدام خطابات الاعتماد كأداة موثوقة في تمويل التجارة الخارجية، خاصة في ظل دعم الجهات التنظيمية لتوفير النقد الأجنبي لهذه الأدوات.
التحول إلى التمويل بالعملة المحلية
يتبنى CIB استراتيجية طويلة الأجل للتركيز على الإقراض بالعملة المحلية، مدفوعًا بالحاجة لتقليل الاعتماد على الدولار. وبلغ نمو القروض بالعملة المحلية 47% خلال عام 2024، ما يعكس نجاحًا في التحول نحو التمويل المحلي.
كما يدعم البنك جهود التكامل الإقليمي من خلال:
الاستفادة من انضمام مصر لاتفاقيات مثل منطقة التجارة الحرة القارية الإفريقية (AfCFTA) والسوق المشتركة لشرق وجنوب إفريقيا (COMESA).توسيع الحضور في الأسواق الإفريقية الجديدة لتسهيل المعاملات العابرة للحدود وتقديم حلول مالية تواكب ديناميكيات التجارة الإقليمية.
التحول الرقمي ودوره في تعزيز التمويل التجاري
يشكل التحول الرقمي عنصرًا جوهريًا في استراتيجية CIB لدعم التجارة الإفريقية:
عبر منصة CIB Business Online، يوفر البنك أدوات رقمية فعّالة تسهّل عمليات تمويل التجارة، تقلل مدة الإنجاز، وتساعد العملاء في التعامل مع بيئات تجارية معقدة.دمج البنك مع نظام الدفع والتسوية الإفريقي (PAPSS) لتمكين تنفيذ المعاملات العابرة للحدود بعملات محلية، وتقليل الاعتماد على الدولار.كما يشير ذكري إلى أن هذه المبادرات تندرج ضمن تحرك أوسع على مستوى القارة نحو إنشاء منصات تجارية رقمية تُعزز الشمول المالي، وتُخفض التكاليف، وتبني أنظمة تجارة أكثر مرونة.
ويلعب البنك التجاري الدولي-CIB دورا محوريا في مساعدة الاقتصاد المصري والإفريقي على مواجهة أزمة النقد الأجنبي، من خلال حلول مالية متقدمة، وتمويل بالعملة المحلية، واستراتيجيات رقمية ذكية.
ويثبت البنك من خلال هذه الجهود أنه ليس مجرد مؤسسة مالية، بل شريك إقليمي فاعل في بناء مستقبل تجاري أكثر استقرارا وكفاءة في إفريقيا.