الشال: موجودات «التجاري» تبلغ 4.87 مليارات دينار بزيادة نسبتها 4.5%

أعلن البنك التجاري نتائج أعماله للربع الأول من العام الحالي، والتي تشير إلى أن البنك حقق ربحاً (بعد خصم الضرائب) بلغ نحو 28.0 مليون دينار مقارنة بنحو 28.3 مليونا خلال الفترة نفسها من عام 2024، أي بانخفاض طفيف بنحو 276 ألفا أو بنسبة -1.0 بالمئة. ‏ويعزى هذا الانخفاض في مستوى الأرباح الصافية، إلى انخفاض إجمالي الإيرادات التشغيلية للبنك بقيمة أعلى من انخفاض إجمالي المصروفات التشغيلية.

وفي التفاصيل، انخفضت جملة الإيرادات التشغيلية بنحو 1.2 مليون دينار، أو بما نسبته -2.8 بالمئة، وصولاً إلى نحو 42.9 مليونا مقارنة بنحو 44.1 مليونا للفترة نفسها من عام 2024.

وتحقق ذلك نتيجة انخفاض بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 273 ألفا أو بنسبة -0.9 بالمئة، وصولاً إلى نحو 29.2 مليونا مقارنة بنحو 29.5 مليونا. وانخفض، أيضاً، بند صافي ربح التعامل بالعملات الأجنبية بنحو 850 ألفا بنسبة -33.2 بالمئة، ليصل إلى 1.7 مليون، مقارنة بنحو 2.6 مليون.

وانخفضت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بنحو 103 آلاف أو بنسبة -0.7 بالمئة، وصولاً إلى نحو 15.5 مليونا، مقارنة بنحو 15.6 مليونا للفترة ذاتها من عام 2024، وتحقق ذلك نتيجة انخفاض معظم بنود المصروفات التشغيلية. وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 36.1 بالمئة، بعد أن كانت نحو 35.4 بالمئة. وبلغ صافي المعكوس من مخصص انخفاض القيمة والمخصصات الأخرى نحو 2.0 مليون، بارتفاع بقيمة 800 ألفا بنسبة 68.0 بالمئة، مقارنة بنحو 1.2 مليون. وعليه، بلغ هامش صافي الربح نحو 65.3 بالمئة، بعد أن كان نحو 64.2 بالمئة خلال الفترة المماثلة من عام 2024.

وبلغ إجمالي موجودات البنك نحو 4.87 مليارات، أي بارتفاع بنحو 210.4 ملايين أو بنسبة 4.5 بالمئة، مقارنة بنحو 4.66 مليارات بنهاية عام 2024، وارتفع إجمالي الموجودات بنسبة 10.7 بالمئة أو بقيمة 471.6 مليونا عند المقارنة بإجمالي الموجودات في الربع الأول من العام الفائت، حين بلغ آنذاك نحو 4.405 مليارات. وارتفع بند المستحق من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بقيمة 249.1 مليون أو بنسبة 109.4 بالمئة، وصولاً إلى 467.7 مليونا (9.8 بالمئة من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 227.6 مليونا (4.9 بالمئة من إجمالي الموجودات) كما في نهاية العام الفائت، وارتفع بنحو 38.9 مليونا أو بنحو 8.9 بالمئة حين بلغ 437.9 مليونا (9.9 بالمئة من إجمالي الموجودات) عند المقارنة بنفس الفترة من عام 2024.

وسجل بند قروض وسلفيات للعملاء انخفاضاً بنحو 21.3 مليونا وبنسبة -0.8 بالمئة، ليصل إلى نحو 2.786 مليار (57.1 بالمئة من إجمالي الموجودات) مقابل نحو 2.807 مليار (60.2 بالمئة من إجمالي الموجودات) كما في نهاية عام 2024، بينما ارتفع بنحو 170.8 مليونا أو بنحو 6.5 بالمئة، عند مقارنته بالفترة نفسها من عام 2024، حين بلغ نحو 2.615 مليار (59.4 بالمئة من إجمالي الموجودات).

وبلغت نسبة إجمالي قروض وسلفيات إلى إجمالي الودائع نحو 91.7 بالمئة مقارنة بنحو 96.7 بالمئة للربع الأول من عام 2024.

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) قد سجلت ارتفاعاً قيمته 182.3 مليونا، أي ما نسبته 4.7 بالمئة، لتصل إلى نحو 4.103 مليارات، مقارنة بنحو 3.920 مليارات بنهاية عام 2024، وكذلك حققت ارتفاعاً بنحو 385.1 مليونا، أي بنسبة 10.4 بالمئة، عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية الربع الأول من العام الفائت، عندما بلغ 3.717 مليارات. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 84.1 بالمئة، مقارنة بنحو 84.4 بالمئة للفترة ذاتها من العام الماضي.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن جميع مؤشرات الربحية للبنك قد سجلت انخفاضاً مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2024، إذ انخفض العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهميه (ROE) إلى نحو 14.8 بالمئة مقارنة بنحو 16.8 بالمئة.

وانخفض مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك (ROC) ليصل إلى 56.3 بالمئة قياساً بنحو 56.8 بالمئة. كذلك انخفض مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) إلى نحو 2.4 بالمئة مقابل نحو 2.6 بالمئة.

وانخفضت ربحية السهم الواحد (EPS) بشكل طفيف جداً لتصل إلى نحو 14.2 فلسا قياساً بنحو 14.3 فلسا. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم (P/E) نحو 13.7 ضعفا، مقارنة مع 8.9 أضعاف، وذلك نتيجة ارتفاع سعر السهم بنسبة 52.7 بالمئة، مقابل انخفاض ربحية السهم الواحد وبنحو -0.7 بالمئة. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 2.0 مرة مقارنة مع نحو 1.5 مرة في الفترة نفسها من العام السابق.