خطوة بخطوة…المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في مصر

يعد التمويل العقاري من أبرز الحلول التي تقدمها البنوك المصرية لمساعدة المواطنين على امتلاك العقارات، لا سيما في ظل مبادرات البنك المركزي المصري التي تدعم محدودي ومتوسطي الدخل. ومع تزايد الإقبال على التمويل العقاري، أصبح من المهم للمواطنين معرفة المستندات الأساسية المطلوبة للحصول على القرض العقاري. في هذا التقرير، نستعرض كافة المستندات التي يجب على العميل تقديمها لضمان سرعة وكفاءة عملية التمويل.

المستندات الشخصية المطلوبة

تعتبر المستندات الشخصية من الخطوات الأولى في عملية التقديم للحصول على التمويل العقاري، حيث يتم من خلالها التحقق من هوية العميل وعنوانه. وتشمل هذه المستندات:بطاقة الرقم القومي: يجب أن تكون سارية المفعول، مع تقديم صورة واضحة للجهتين. تعد هذه الوثيقة أساسية في جميع البنوك المصرية مثل البنك الأهلي المصري وبنك مصر.إيصال مرافق حديث: مثل فاتورة كهرباء، مياه أو غاز لا يتجاوز تاريخ إصدارها 3 أشهر. يستخدم هذا الإيصال لإثبات عنوان الإقامة الحالي.وثائق الحالة الاجتماعية: يتطلب الأمر قسيمة زواج للمواطنين المتزوجين، بالإضافة إلى شهادات ميلاد للأطفال إذا كانوا دون سن 16 عامًا. للمطلقين أو الأرامل، يجب تقديم وثيقة الطلاق أو شهادة الوفاة.

مستندات الدخل لتقييم قدرة السداد

تعد مستندات الدخل جوهرية في تقييم قدرة العميل على سداد الأقساط الشهرية الخاصة بالقرض العقاري. وتختلف هذه المستندات حسب طبيعة العمل. إليك أبرز المستندات المطلوبة:الموظفون: يتعين تقديم خطاب من جهة العمل يوضح الراتب الشهري، مدة الخدمة، والمنصب الوظيفي. ويشترط في إطار مبادرة التمويل العقاري لمحدودي الدخل ألا يتجاوز الدخل الحد الأقصى المحدد (6000 جنيه شهريًا للأفراد و8000 جنيه للأسرة حسب آخر تحديثات 2025).أصحاب الأعمال الحرة: يطلب تقديم السجل التجاري، البطاقة الضريبية، وكشوف حسابات بنكية لآخر 6 أشهر، لتوثيق استقرار الدخل. قد تطلب بعض البنوك أيضًا شهادة من محاسب قانوني.أصحاب المعاشات: يجب تقديم برنت معاش من التأمينات الاجتماعية يوضح قيمة المعاش الشهري.بالإضافة إلى ذلك، تقوم البنوك بإجراء فحص ائتماني عبر شركة الاستعلام الائتماني (I-Score) للتأكد من خلو السجل من التعثرات المالية.

المستندات المتعلقة بالعقار

بعد تقديم المستندات الشخصية ومعلومات الدخل، تأتي مرحلة التحقق من قانونية العقار المقدم للتمويل. تشمل هذه المستندات:سند الملكية: يجب أن يكون العقار مسجلًا في الشهر العقاري أو خاليًا من الحقوق العينية للغير. في حالة العقود الابتدائية، قد تطلب بعض البنوك وثائق إضافية مثل عقد البيع الأصلي.شهادة التصرفات العقارية: يجب تقديم شهادة تصرفات عقارية لمدة 15 عامًا، تؤكد أن العقار خالٍ من الرهون أو النزاعات القانونية.رخصة البناء: هذه الوثيقة تؤكد قانونية المبنى، ويُفضل أن تكون مصحوبة بالرسومات الهندسية للمبنى.شهادة الضرائب العقارية: تأكد من أن العقار قد سدد جميع الضرائب المستحقة عليه.موافقة جهاز المدينة: إذا كان العقار يقع في مشروعات حكومية أو مدن جديدة مثل العاصمة الإدارية أو 6 أكتوبر، فيجب الحصول على موافقة الجهاز المختص.وفي إطار مبادرة التمويل العقاري، يجب أن يكون العقار جاهزًا للسكن، ومسجلاً، ومطابقًا للشروط المحددة (مثل الحد الأقصى لسعر الوحدة).

متطلبات إضافية للمبادرات الخاصة

قد تطلب بعض البنوك مستندات إضافية بناءً على نوع التمويل أو المبادرة التي تقدمها. على سبيل المثال:في مبادرة التمويل العقاري بفائدة 3% أو 8%، قد يُطلب من العميل إثبات أنه من محدودي أو متوسطي الدخل، بالإضافة إلى تقديم تعهد بعدم التصرف في الوحدة قبل انتهاء مدة القرض.بعض البنوك قد تطلب وثائق إضافية لتأكيد عدم امتلاك العميل لوحدات سكنية أخرى.

نصائح لتسريع عملية التمويل العقاري

لضمان سرعة وسهولة عملية التمويل العقاري، يمكن اتباع بعض النصائح التي تساعد في تسريع الإجراءات:إعداد المستندات مسبقًا: قم بجمع جميع الوثائق قبل زيارة البنك، حتى تتمكن من تجنب التأخير واستكمال الطلب بشكل سريع.التأكد من قانونية العقار: يفضل أن تستعين بمحامٍ متخصص لفحص سند الملكية والتصرفات العقارية للتأكد من أن العقار خالي من أي نزاعات.اختيار البنك المناسب: قارن بين البنوك المختلفة (مثل البنك الأهلي، بنك مصر، بنك التعمير والإسكان) لمعرفة الشروط الأنسب لك وتوفير العروض الأفضل.