دليل مبسط.. اعرف الفرق بين القروض الشخصية وقروض السيارات والرهن العقاري

في عالم التمويل، تعد القروض أداة أساسية لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة، لكن كل نوع من القروض يخدم غرضا محددا ويأتي بشروط مختلفة، فلابد أن تكون على دراية كاملة أنواع القروض وشروطها قبل أن تقبل على الاقتراض من البنوك.

في هذا التقرير، نقدم لقراء بانكير الفروقات الرئيسية بين القروض الشخصية، وقروض السيارات، والرهن العقاري، حتى يتسنى لكم التفرقة بين مختلف أنواع القروض.

1- القروض الشخصية

القروض الشخصية هي قروض غير مضمونة في الغالب، أي أنها لا تتطلب ضمانات مثل سيارة أو عقار، ويمكن استخدامها لأغراض متنوعة مثل دفع فواتير طبية، السفر، أو حتى تغطية نفقات غير متوقعة. 

وتتراوح قيمة القروض الشخصية عادة بين مبالغ صغيرة إلى متوسطة، وتتميز بفترات سداد قصيرة نسبيا، من سنة إلى 5 سنوات غالبا.

ولكن بسبب عدم وجود ضمانات، فإن أسعار الفائدة عليها تكون مرتفعة مقارنة الأنواع الأخرى من القروض، وتعتمد بشكل كبير على الجدارة الائتمانية للمقترض.

2- قروض السيارات

قروض السيارات

قروض السيارات هي قروض مضمونة، حيث تستخدم السيارة نفسها كضمان للقرض، وهذا النوع مخصص فقط لشراء السيارات، سواء كانت جديدة أو مستعملة. 

وبفضل وجود الضمان، تكون أسعار الفائدة أقل من القروض الشخصية، وتمتد فترة السداد عادة من 3 إلى 7 سنوات، و إذا فشل المقترض في السداد، يمكن للمقرض مصادرة السيارة. 

وفي هذا النوع من القروض يكون الشرط الأساسي هنا هو أن الأموال تستخدم حصريا لشراء السيارة، مما يحد من مرونة الاستخدام.

3- الرهن العقاري

الرهن العقاري

الرهن العقاري هو قرض مضمون آخر، لكن الضمان هنا هو العقار نفسه سواء أكان منزل أو شقة، ويستخدم بشكل رئيسي لشراء أو بناء العقارات، ويتميز بمبالغ كبيرة وفترات سداد طويلة قد تصل إلى 30 سنة. 

وأسعار الفائدة على الرهن العقاري غالبا تكون الأقل بين الأنواع الثلاثة بسبب الضمان القوي وقيمة العقار، و لكن العملية تتطلب شروطًا صارمة مثل الدفعة الأولية والتي عادة ما تعمل من 10-20% من قيمة العقار، وفي حالة التخلف عن السداد، يمكن للبنك حيازة العقار.

وفي النهاية نود أن نؤكد على أن اختيار نوع القرض يعتمد على احتياجاتك المالية وقدرتك على السداد، وإذا كنت بحاجة إلى مرونة، فالقرض الشخصي يكون خيارك المثالي، أما إذا كنت تفكر في شراء سيارة أو منزل، فإن قروض السيارات أو الرهن العقاري تقدم شروطًا أفضل على المدى الطويل.