الحق اعرفها… هذه الشهادات الإدخارية سوف تتأثر بقرار خفض الفائدة

المركزي المصري يفاجئ الأسواق بخفض كبير للفائدة وتأثيرات مرتقبة على الشهادات البنكية

قرر البنك المركزي المصري، يوم الخميس الماضي، تقليص أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 225 نقطة أساس، في خطوة تحمل دلالات اقتصادية واسعة، لينخفض سعر الفائدة على الإيداع إلى 25%، بينما سجل الإقراض 26%. 

تأثير خفض الفائدة على شهادات الادخار 

شهادات الإدخار باتت عرضة لتغيرات متسارعة في العوائد نتيجة السياسات النقدية المستجدة، حيث أن هذا القرار من شأنه أن يعيد ترتيب المشهد المصرفي في مصر، خصوصا فيما يتعلق بالمنتجات البنكية المرتبطة بأسعار الفائدة المتغيرة، وعلى رأسها شهادات الادخار.

في تعليق فوري على القرار، عبر محمد الإتربي، رئيس اتحاد بنوك مصر ورئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المصري، عن دعمه لتحرك المركزي، مؤكدا أن خفض الفائدة بنسبة 2.25% “خطوة إيجابية ستنعكس مباشرة على المقترضين، عبر تقليص أعباء الديون وتخفيف الضغوط المالية عن كاهلهم.

اجتماع بالبنك الأهلي لمراجعة أسعار الشهادات

وكشف الإتربي، خلال مداخلة هاتفية مع برنامج “يحدث في مصر”، عن أن البنك الأهلي المصري بصدد عقد اجتماع حاسم خلال الأسبوع المقبل لبحث مصير أسعار شهادات الادخار، في ضوء التغييرات الأخيرة في السياسة النقدية.

وأوضح أن شهادات الإدخار ذات العائد الثابت، مثل شهادة الـ27%، ستظل سارية بنفس شروطها دون أي تعديل، في حين ستتأثر الشهادات المتغيرة بطبيعة الحال بقرار خفض الفائدة.

شهادات إدخار تتأثر بقرار خفض الفائدة 

تأثير خفض الفائدة على شهادات الادخار 

1. الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير بالبنك الأهلي المصريالمدة: 3 سنواتالعائد الحالي: يصل إلى 27.5%دورية الصرف: ربع سنويطريقة التأثر: العائد يخضع لسعر الكوريدور الذي أقره البنك المركزي، ما يعني أنه سيتراجع فور تنفيذ خفض الفائدة.2. شهادة “يوماتي” ببنك مصرالمدة: 3 سنواتالعائد الحالي: متغير يوميًا (يقدر حاليا بنحو 27%)دورية الصرف: يوميطريقة التأثر: يرتبط العائد بسعر الكوريدور مضافا إليه 0.25%، ما يجعل انخفاضه أمرا تلقائيا مع تفعيل قرار المركزي الجديد.شهادات إدخار لن تتأثر بقرار خفض الفائدة

رغم القرار المفاجئ، هناك عدد من الشهادات الادخارية التي لن يطرأ عليها أي تعديل، كونها ذات عوائد ثابتة تم تحديدها مسبقًا، وتشمل:

شهادات البنك الأهلي المصري الثابتة:الشهادة السنوية بعائد 27% (يصرف في نهاية المدة).الشهادة الشهرية بعائد 23.5%.الشهادة اليومية بعائد 23%.شهادات بنك مصر الثابتة:شهادة “طلعت حرب” بعائد 27% (نهاية المدة أو شهريا).شهادة “ابن مصر” بعوائد ثابتة ومتدرجة.شهادة “القمة” بعائد شهري ثابت يبلغ 21.5%.تحركات منتظرة من البنوك بسبب خفض الفائدة 

تأثير خفض الفائدة على شهادات الادخار 

مع هذا التحول في السياسة النقدية، يتوقع أن تشهد البنوك الكبرى في مصر، وعلى رأسها الأهلي ومصر، جملة من التحركات لإعادة تسعير منتجاتها الادخارية، بما يتماشى مع أهداف المركزي في تحفيز الاستثمار وتخفيف الضغط عن سوق الائتمان.

ويبقى قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة نقطة تحول مهمة في خارطة الفائدة في مصر، ستتبعها بالتأكيد قرارات أخرى ذات تأثير مباشر على المدخرين والمقترضين على حد سواء.