قرض المشروعات الصغيرة للسيدات.. فرصة ذهبية لانطلاق مشروعات عملاقة للمرأة المصرية

في ظل التوجه الوطني نحو تعزيز الشمول المالي ودعم المرأة المصرية اقتصاديا، أصبحت قروض المشروعات الصغيرة أداة رئيسية لتمكين السيدات من إطلاق مشروعاتهن الخاصة وتحقيق الاستقلال المالي. 

وتقدم البنوك المصرية في عام 2025 مجموعة من المنتجات التمويلية المصممة خصيصا لتلبية احتياجات السيدات، سواء لتأسيس مشروعات جديدة أو تطوير أعمال قائمة. 

وفي هذا التقرير، نستعرض مع قراء بانكير، التفاصيل الكاملة لـ أفضل قروض مخصصة للسيدات في البنوك المصرية، من حيث قيمة كل قرض وشروطه ومميزاته. 

1. قرض “مشروعي” من بنك مصر

يعد قرض “مشروعي” من بنك مصر أحد أبرز المبادرات التي تستهدف دعم السيدات في تأسيس وتوسيع مشروعاتهن الصغيرة، ويتماشى هذا القرض مع مبادرة البنك المركزي المصري لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، مما يضمن شروطًا ميسرة وفوائد تنافسية، وتأتي تفاصيله على النحو التالي:

قيمة القرض: يبدأ التمويل من 20 ألف جنيه ويصل إلى 10 ملايين جنيه، حسب طبيعة المشروع.

الفائدة: تبدأ من 5% متناقصة سنويا للمشروعات الصغيرة الجديدة، وفقًا لمبادرة البنك المركزي.

مدة السداد: تتراوح بين سنة و7 سنوات، مع فترة سماح حسب احتياجات المشروع.

شروط القرض: يتطلب تقديم بطاقة الهوية الوطنية، إيصال مرافق حديث، ومستندات تثبت ملكية أو إيجار مقر المشروع، كما يشترط أن تكون المستفيدة مصرية الجنسية وفي سن العمل (21-60 عامًا).

مميزات القرض: يوفر دعما فنيا وإرشادات لإدارة المشروع، بالإضافة إلى إجراءات مبسطة للسيدات.

2. قرض بنك ناصر الاجتماعي بدون فوائد

قرض المشروعات الصغيرة للسيدات

يبرز بنك ناصر الاجتماعي، التابع لوزارة التضامن الاجتماعي، كخيار استثنائي للسيدات الباحثات عن تمويل خالي من الفوائد، حيث يهدف هذا القرض إلى تحقيق الاكتفاء الذاتي للسيدات من خلال مشروعات منتجة وبدون فوائد، وتأتي تفاصيله على النحو التالي:

قيمة القرض: يتراوح بين 5 آلاف و100 ألف جنيه، حسب حجم المشروع.

الفائدة: 0% (بدون فوائد)، مع تحمل البنك التكاليف الإدارية فقط.

مدة السداد: تصل إلى 3 سنوات بأقساط شهرية مرنة.

شروط القرض: تقديم بطاقة الهوية، إيصال مرافق، وخطة مبسطة للمشروع، ويشترط أن تكون المستفيدة من الفئات المستحقة للدعم الاجتماعي أو غير القادرة على تحمل الفوائد.

مميزات القرض: يركز على السيدات في المناطق الريفية والمحافظات الأكثر احتياجا، مع إمكانية الاستفادة من التدريب المهني المقدم عبر الوزارة.

وأشارت بيانات رسمية من وزارة التضامن في 2024 إلى أن هذا القرض ساهم في تمكين أكثر من 50 ألف سيدة من إطلاق مشروعات صغيرة، خاصة في مجالات الحرف اليدوية والمنتجات الغذائية.

3. قرض تمويل المشروعات الصغيرة من بنك HSBC مصر

قرض المشروعات الصغيرة للسيدات

يقدم بنك HSBC مصر قرضا متميزا لتمويل السيدات صاحبات المشروعات الصغيرة، مع التركيز على المهنيات ورائدات الأعمال، ويتميز هذا القرض بمرونته العالية وحدود تمويل مرتفعة، وتأتي تفاصيل القرض على النحو التالي:

قيمة القرض: يصل إلى 8 ملايين جنيه للمشروعات الصغيرة، و50 مليون جنيه سنويا ضمن مبادرة البنك المركزي للقطاع الطبي والمهن الحرة.

الفائدة: تبدأ من 5% متناقصة للمشروعات المشمولة بمبادرة البنك المركزي، وتختلف حسب التقييم الائتماني للمشروعات الأخرى.

مدة السداد: تصل إلى 7 سنوات مع خيارات سداد مرنة.

شروط القرض: يتطلب فتح حساب مشروعات صغيرة بمتوسط رصيد شهري لا يقل عن 10 آلاف جنيه، بالإضافة إلى تقديم بطاقة الهوية، كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر، وخطة عمل واضحة.

مميزات القرض: يدعم شراء المعدات والآلات الطبية، ويوفر حلولًا مالية مخصصة للسيدات في القطاعات المهنية مثل الطب والهندسة.

كيف ساعدت قروض السيدات في تحقيق التنمية؟

وفقًا لتقرير البنك المركزي المصري الصادر في مارس 2024، ارتفعت نسبة الشمول المالي للسيدات إلى 62.7% بنهاية 2023، بفضل مثل هذه المبادرات التي شملت أكثر من 20.3 مليون سيدة.

وتؤكد هذه القروض التزام البنوك المصرية بدعم المرأة كجزء من استراتيجية التنمية المستدامة 2030، ومع استمرار مبادرات البنك المركزي، مثل مشروع “تحويشة” الذي يستهدف إدماج 100 ألف سيدة في النظام المالي الرسمي عبر تطبيقات إلكترونية، يتوقع أن تشهد السنوات القادمة طفرة في ريادة الأعمال النسائية.

وتتيح هذه الخيارات الثلاثة للسيدات المصريات فرصًا متنوعة تتناسب مع احتياجاتهن، سواء كنَ يبحثن عن تمويل بدون فوائد أو دعم شامل بفوائد مخفضة، مما يعزز دورهن كمحرك أساسي للاقتصاد الوطني.