العوائد الثابتة والمتغيرة لحسابات التوفير: اكتشف الفرق بينهما

في عالم الادخار والاستثمار، تعد حسابات التوفير من الخيارات الأكثر أمانًا للأفراد الذين يسعون لتنمية أموالهم مع الحفاظ على استقرارها.

ومع ذلك، يواجه العملاء قرارًا مهمًا عند اختيار حساب التوفير: هل يختارون حسابًا بعائد ثابت أم متغير؟.

وهذا التقرير، من بانكير، نسلط الضوء على الفرق بين العوائد الثابتة والمتغيرة على حسابات التوفير، ويقدم نصائح لاختيار الخيار الأنسب بناءً على احتياجاتك المالية.

ما هي العوائد الثابتة على حسابات التوفير؟

والعوائد الثابتة هي أسعار الفائدة التي تظل ثابتة طوال فترة الاستثمار أو الحساب، وهذا النوع من العوائد يوفر استقرارًا ماليًا، حيث يعرف العميل مسبقًا مقدار الأرباح التي سيحصل عليها.

وعلى سبيل المثال، إذا اخترت حساب توفير بعائد ثابت بنسبة 6% سنويًا، فإن هذا المعدل لن يتغير بغض النظر عن تقلبات السوق أو أسعار الفائدة.

وهذا النوع من الحسابات مثالي للأفراد الذين يفضلون التنبؤ الدقيق بالعوائد، خاصة في الودائع لأجل التي تتراوح مدتها من شهر إلى عدة سنوات.

ووفقًا لموقع HSBC الإمارات، فإن حسابات الودائع لأجل ذات العائد الثابت تتطلب الاحتفاظ بالأموال لفترة محددة، وأي سحب مبكر قد يؤدي إلى خسارة جزء من الفائدة.

ما هي العوائد المتغيرة على حسابات التوفير؟

وعلى النقيض، العوائد المتغيرة تخضع للتغيرات بناءً على عوامل اقتصادية مثل أسعار الفائدة في البنك المركزي أو مؤشرات السوق مثل سعر “الكوريدور”.

وهذا النوع من العوائد قد يزيد أو ينخفض بناءً على الظروف الاقتصادية، وعلى سبيل المثال، شهادات الادخار ذات العائد المتغير في مصر ترتبط بسعر الفائدة في البنك المركزي، وهذا يعني أن العائد قد يكون أعلى في بعض الأحيان مقارنة بالعائد الثابت، لكنه يحمل مخاطر التغيرات غير المتوقعة.

الفرق الرئيسي بين العوائد الثابتة والمتغيرة  الاستقرار مقابل المرونة: العوائد الثابتة توفر استقرارًا وراحة بال، بينما العوائد المتغيرة قد تكون أكثر ربحية إذا انخفضت أسعار الفائدة أو ظلت مستقرة.مدة الالتزام: حسابات العائد الثابت غالبًا ما تتطلب التزامًا بمدة محددة، بينما تتيح حسابات العائد المتغير إمكانية الوصول إلى الأموال بسهولة أكبر.المخاطر: العوائد الثابتة خالية من المخاطر الناتجة عن تقلبات السوق، بينما العوائد المتغيرة قد تتأثر بانخفاض أسعار الفائدة، مما يقلل من الأرباح.العائد المحتمل: العوائد المتغيرة قد تتفوق على الثابتة في الاقتصادات القوية، حيث تتيح حسابات التوفير عالية العائد (ذات العوائد المتغيرة) نموًا أسرع في ظل اقتصاد قوي.
مزايا وعيوب كل نوع  العوائد الثابتةالمزايا: استقرار الأرباح، سهولة التخطيط المالي، مناسبة للمدخرين طويلي الأجل.
العيوب: عوائد أقل في بعض الحالات مقارنة بالمتغيرة، وقيود على السحب المبكر.العوائد المتغيرةالمزايا: إمكانية تحقيق عوائد أعلى، مرونة في الوصول إلى الأموال.
العيوب: عدم القدرة على التنبؤ بالعائد، مخاطر انخفاض الفائدة.

واختيار العائد الثابت أو المتغير يعتمد على أولوياتك المالية ومدى تقبلك للمخاطر. العوائد الثابتة توفر الأمان والاستقرار، بينما العوائد المتغيرة تقدم مرونة وإمكانية تحقيق أرباح أعلى.

ومن خلال فهم الفرق بينهما ومقارنة العروض البنكية، يمكنك اتخاذ قرار مستنير يساعدك على تحقيق أهدافك المالية.