دليل شامل للحصول على قرض شخصي: 7 خطوات ونصائح عملية لإختيار أفضل قرض
في ظل التحديات الاقتصادية وارتفاع التكاليف، يلجأ العديد من الأفراد إلى القروض الشخصية لتلبية احتياجاتهم المالية العاجلة مثل سداد الديون، أو تغطية النفقات الطبية، أو إجراء تحسينات في المنزل، وغيرها من الأشياء اليومية. يُعتبر القطاع المصرفي هو الخيار الأكثر شيوعًا للحصول على هذه القروض، حيث تقدم البنوك مجموعة من العروض والخدمات المتميزة. كما تتيح البنوك باقة مميزة من القروض الشخصية من بينها قروض بضمان الراتب أو بضمان السجل التجاري والبطاقة الضريبية لأصحاب المشروعات، بالإضافة إلى باقة القروض المصممة خصيصا للأطباء والعاملين بقطاع البترول، وغيرها .. لكن مع كثرة الخيارات، يصبح من المهم أن يعرف العميل كيفية اختيار البنك الأنسب.
خطوات هامة يجب اتباعها للحصول على قرض شخصي
1. معرفة درجة الائتمان الخاصة بك
درجة الائتمان هي العامل الأساسي الذي يؤثر على قبولك للحصول على القرض، وكذلك على معدل الفائدة الذي ستدفعه.
تصنيف درجات الائتمان في البنوك:
ممتازجيد جدًاجيدمقبولضعيف
الأهمية: إذا كانت درجة الائتمان لديك مرتفعة، يمكنك الحصول على قروض بشروط ميسرة وفائدة أقل. أما إذا كانت درجتك منخفضة، فقد تواجه صعوبة في الحصول على قرض من البنوك التقليدية، لكن يمكن لبعض البنوك البديلة أو البنوك المتخصصة تقديم حلول خاصة.
2. دراسة شروط المقرضين ومعايير الأهلية في القطاع المصرفي
المقرضون في القطاع المصرفي لا يقيّمون فقط درجة الائتمان، بل يراعون معايير أخرى مثل:
نسبة الدين إلى الدخل: وهي مدى التوازن بين التزاماتك المالية ودخلك الشهري.المؤهلات الوظيفية: هل تعمل في وظيفة مستقرة؟ هل لديك دخل ثابت؟الإقامة: بعض البنوك تشترط إقامة مستقرة في نفس المكان لفترة معينة.
3. تحديد المبلغ المطلوب بواقعية
حدد المبلغ الذي تحتاجه بدقة ولا تطلب أكثر مما يلزم، لأن البنوك قد تفرض رسومًا إضافية مثل رسوم إدارية أو رسوم إصدار القرض، والتي قد تؤثر على المبلغ النهائي الذي تحصل عليه.تأكد من أن القسط الشهري يتناسب مع دخلك الشهري وقدرتك على السداد.
4. تحضير المستندات المطلوبة مسبقًا
المستندات الأساسية المطلوبة في البنوك تشمل:
إثبات الهوية: بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر.إثبات الدخل: مثل كشوف الحساب البنكي أو شهادة راتب من جهة العمل.إثبات العنوان: فاتورة كهرباء أو عقد إيجار.الديون الحالية: إذا كنت تستخدم القرض لتوحيد ديون، قدم كشوف حساب لجميع الديون المستحقة.
5. مقارنة العروض بين عدة بنوك
من المهم مقارنة العروض التي تقدمها البنوك المختلفة من حيث:
شروط الفائدةالرسوم الإضافيةالمدة الزمنية للسداديمكن للبنك الذي كنت تتعامل معه سابقًا أن يقدم لك عروضًا أفضل نظرًا لعلاقتك الجيدة معه. ولكن لا تتردد في مقارنة العروض من بنوك أخرى للحصول على أفضل عرض.
6. اختيار البنك المناسب وتقديم الطلب
بعد مقارنة العروض، اختر البنك الأنسب الذي يقدم أفضل شروط قرض تتناسب مع احتياجاتك المالية. تأكد من أن البنك لديه سمعة جيدة في تقديم القروض الشخصية وأنه يلتزم بالشفافية في شروطه.تقدم العديد من البنوك عملية تقديم القرض إلكترونيًا، مما يجعلها أسهل وأسرع.
7. توقيع العقد واستلام المبلغ وبدء السداد
بعد الموافقة على القرض، ستتمكن من توقيع العقد واستلام المبلغ مباشرة في حسابك البنكي.تفعيل خدمة الدفع التلقائي يُعد خيارًا جيدًا لتجنب التأخير في السداد، حيث تقدم بعض البنوك خصومات على الفائدة إذا تم دفع الأقساط عبر هذه الخدمة.
الحصول على قرض شخصي من أحد البنوك قد يكون الخيار الأمثل لتلبية احتياجاتك المالية، ولكن يجب اتخاذ القرار بحذر. باتباع الخطوات السابقة، ومقارنة العروض بين البنوك، يمكنك الحصول على أفضل قرض يتناسب مع وضعك المالي. تذكّر دائمًا أن اختياراتك ستؤثر على قدرتك على سداد القرض في المستقبل، لذا احرص على اختيار البنك الأنسب.