ما هي العوائد الشهرية على المبلغ 100 ألف جنيه من شهادات البنك الأهلي المصري؟

في ظل التقلبات الاقتصادية وتغيرات أسعار الفائدة، يتجه العديد من الأفراد إلى استثمار مدخراتهم في أوعية ادخارية آمنة تحقق لهم دخلاً شهريًا ثابتًا. ويُعد البنك الأهلي المصري من أبرز المؤسسات المصرفية التي تقدم شهادات ادخار متنوعة تتماشى مع احتياجات العملاء المختلفة.

يستعرض بنكي في هذا التقرير الفائدة الشهرية المتوقعة عند استثمار مبلغ 100,000 جنيه في نوعين من شهادات البنك الأهلي المصري ، الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج لمدة ثلاث سنوات، والشهادة الخماسية ذات العائد الثابت لمدة خمس سنوات. ويهدف التقرير إلى توضيح الفروق بين الشهادتين من حيث العائد الشهري، وطريقة احتسابه، ومدى ملاءمتهما للأهداف المالية المختلفة.

أولاً: الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (3 سنوات)

الخصائص العامة:

الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتهمدة الشهادة: 3 سنواتدورية الصرف : شهريبدء احتساب العائد: من يوم العمل التالي ليوم الشراء

العائد السنوي:

السنة الأولى: 24%السنة الثانية: 20%السنة الثالثة: 16%

العائد الشهري المتوقع على مبلغ 100,000 جنيه:

السنة الأولى:

العائد السنوي = 100,000 × 24% = 24,000 جنيهالعائد الشهري = 24,000 ÷ 12 = 2,000 جنيه شهريًا

السنة الثانية:

العائد السنوي = 100,000 × 20% = 20,000 جنيهالعائد الشهري = 20,000 ÷ 12 = 1667جنيه شهريًا

السنة الثالثة:

العائد السنوي = 100,000 × 16% = 16,000 جنيهالعائد الشهري = 16,000 ÷ 12 = 1333 جنيه شهريًا

مزايا شهادات البنك الأهلي المصري

إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة من أي فرع من فروع البنكإمكانية إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها المختلفةلا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراءتُسترد بقيمتها الاسمية في نهاية المدة أو يمكن استردادها قبل ذلك وفقًا لشروط البنكيبدأ احتساب العائد من اليوم التالي ليوم الشراء مباشرةالشهادة مناسبة لمن يبحث عن عائد مرتفع في المدى القصير، مع علمه بانخفاضه التدريجي في السنوات التالية

ثانيًا: الشهادة الخماسية ذات العائد الثابت (5 سنوات)

الخصائص العامة:

الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتهمدة الشهادة: 5 سنواتدورية الصرف : شهريبدء احتساب العائد: من الشهر التالي لشهر الشراءالعائد السنوي الثابت: 14.25%

مثال: العائد الشهري المتوقع على مبلغ 100,000 جنيه:

العائد السنوي = 100,000 × 14.25% = 14,250 جنيهالعائد الشهري = 14,250 ÷ 12 = 1,187.50 جنيه شهريًا

مزايا شهادات البنك الأهلي مدة 5 سنوات 

إمكانية الاقتراض بضمان الشهادةإمكانية إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها المختلفةلا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ سريانهاتُسترد بقيمتها الاسمية في نهاية المدة

ملاحظات:

العائد الشهري ثابت طوال مدة الشهادة، ويوفر استقرارًا ماليًا للمستثمربداية صرف العائد من الشهر التالي للشراء، وليس من اليوم التالي

مقارنة وتحليل:

الشهادة البلاتينية تقدم أعلى عائد شهري في السنة الأولى (2,000 جنيه)، لكنها تنخفض تدريجيًا إلى 1,333.33 جنيه في السنة الثالثةالشهادة الخماسية تقدم عائدًا أقل (1,187.50 جنيه)، لكنه ثابت طوال خمس سنوات، مما يجعلها مناسبة لمن يفضل الاستقرار الماليالفارق في توقيت احتساب العائد أيضًا مهم؛ فالشهادة البلاتينية تبدأ العائد من اليوم التالي مباشرة، بينما الخماسية تبدأ من الشهر التالي

عند استثمار مبلغ 100,000 جنيه، تتيح شهادات البنك الأهلي المصري فرصة للحصول على دخل شهري منتظم، ويعتمد اختيار الشهادة المناسبة على طبيعة الأهداف المالية للعميل:

إذا كان الهدف هو تحقيق أقصى عائد شهري خلال السنة الأولى، فإن الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج هي الأنسب، مع الأخذ في الاعتبار انخفاض العائد في السنوات التاليةأما إذا كان الهدف هو الحصول على دخل ثابت ومستقر طوال فترة الاستثمار، فإن الشهادة الخماسية ذات العائد الثابت تقدم هذا الاستقراريمكن للعملاء أيضًا توزيع استثماراتهم بين الشهادتين لتحقيق التوازن بين العائد المرتفع في المدى القريب والدخل الثابت في المدى الطويل.ننصح العملاء بمراجعة شروط الاسترداد والاقتراض قبل اتخاذ قرار الشراء، ويفضل دائمًا استشارة مدير الحساب أو ممثل خدمة العملاء بالبنك لتحديد الأنسب حسب ظروفهم المالية.