مجلس النواب الأمريكي يوافق على “حسابات ترامب” للمواليد الجدد
قريباً، قد يصبح كل مولود جديد أمريكي مالكاً فخوراً لـ”حسابات ترامب” الخاص به.
يتضمن مشروع القانون الجمهوري “الجميل والكبير”، الذي أقره مجلس النواب صباح الخميس، برنامجاً تجريبياً يُنشئ تلقائياً حساباً استثمارياً جديداً معفى من الضرائب، مُموّلاً مسبقاً بمبلغ 1000 دولار لكل طفل مولود من بداية عام 2025 وحتى نهاية عام 2028.
سُميت هذه الحسابات في الأصل “حسابات MAGA”، وهي اختصار لعبارة “حساب المال للنمو والتقدم” – وهي تُشير بوضوح إلى شعار الرئيس ترامب الأشهر. وفي تعديلٍ أُجري في اللحظات الأخيرة، صوّت الجمهوريون في مجلس النواب على وضع اسم الرئيس على هذه الحسابات.
سواءً أعجبك هذا الشعار أم لا، يقول مؤيدو الفكرة إن هذه الحسابات وسيلةٌ لتشجيع جميع الأطفال على الادخار والاستثمار في مرحلة مبكرة من حياتهم، مع مساعدتهم على الادخار لأهدافٍ مثل الدراسة الجامعية أو شراء منزل.
لكن المستشارين الماليين الذين تحدثوا مع ياهو فاينانس حذّروا من أنه باستثناء التمويل التأسيسي المجاني، فإن المزايا التي تقدمها هذه الحسابات ضئيلةٌ نسبيًا مقارنةً بخيارات الادخار الأخرى المعفاة من الضرائب المتاحة للأمريكيين بالفعل، بما في ذلك حسابات 529 التي يستخدمها الآباء لادخار المال للدراسة الجامعية.
كما أن حسابات ترامب الجديدة مرتبطةٌ بمجموعةٍ من القواعد المعقدة نوعًا ما، والتي قد تُسبب الالتباس.
ونتيجةً لذلك، فإن إيداع أي مبلغٍ يتجاوز ما تُقدمه الحكومة فيها قد لا يكون منطقيًا لمعظم العائلات، على حد قولهم.
قالت آن رايلي، الرئيسة التنفيذية لشركة ألفا للاستشارات المالية، عن البرنامج: “إنه ليس جذابًا على الإطلاق. يبدو الأمر كما لو أنهم يُعقّدون الأمور دون سبب”.
بموجب هذا الاقتراح، سيُتاح للوالدين خيار فتح حسابات ترامب لأي طفل دون سن الثامنة في أي بنك من اختيارهم، ولكن سيحصل المواليد الجدد فقط على مبلغ الألف دولار المجاني.
في حال عدم قيام الوالدين بإنشاء حساب لطفلهما، ستُنشئ الحكومة حسابًا تلقائيًا وتُخطرهم بذلك.
من هنا، سيتم تحديد سقف للمساهمات في الحسابات عند 5000 دولار أمريكي سنويًا، مع استثناء محدود للتبرعات من الجمعيات الخيرية المحلية. يمكن أن تنمو الأموال معفاة من الضرائب حتى يتم سحبها، ولكن يجب استثمارها في مؤشر أسهم واسع النطاق.
هذا كل ما يتعلق بالمزايا الضريبية. بمجرد صرفها، ستُفرض ضريبة على عوائد الاستثمار كأرباح رأسمالية طويلة الأجل – ولكن فقط إذا استُخدمت الأموال لأحد الأغراض القليلة المعتمدة. وتشمل هذه الأغراض دفع تكاليف التعليم العالي أو غيرها من نفقات التدريب المهني، أو بدء مشروع صغير، أو دفع دفعة أولى لشراء منزل أول.
سيتم التعامل مع الأموال المُنفقة على أي شيء آخر كدخل عادي.
بشكل عام، يُعد هذا خيارًا أقل سخاءً من إيداع الأموال في حساب 529 للتعليم العالي أو حساب Roth IRA للتقاعد، حيث يسمح كلا الخيارين للمستثمرين بسحب أموالهم معفاةً تمامًا من الضرائب.
كما يأتي حساب ترامب مصحوبًا بشروط إضافية قد تُصعّب إدارته. يمكن للأبناء البدء في سحب مدخراتهم بمجرد بلوغهم سن 18 عامًا، ولكن لا يمكنهم استخدام أكثر من نصفها قبل سن 25 عامًا. ثم عند بلوغهم سن 31 عامًا، تُصرف جميع الأموال تلقائيًا.
من الناحية النظرية، قد يكون حساب ترامب مفيدًا للعائلات التي تشعر بالارتياح تجاه مدخراتها التقاعدية، والتي لا يخطط أبناؤهم للالتحاق بالجامعة، إذ يمكن استخدام الأموال لأغراض أخرى، مثل شراء منزل، دون أي غرامات. ولكن حتى في هذه الحالة، قد تكون هناك مخاطر.
على سبيل المثال: لنفترض أن طفلًا أنفق ماله على أي شيء آخر غير التعليم أو العمل أو المنزل، وتأثر بارتفاع معدل الدخل العادي. في هذه الحالة، كان من الأفضل لعائلته الاستثمار في حساب وساطة عادي، وفقًا لزاك تيوتش، الشريك الإداري في Values Added Financial.
وقال تيوتش: “إن منح الأطفال المال أمر جيد بشكل عام. لكن هيكل الحساب يبدو غير مدروس”. وأضاف أن العائلة ستحتاج إلى أن تكون “متأكدة تمامًا” من أن طفلها لن يلتحق بالجامعة قبل أن يكون الاستثمار في حساب ترامب بدلًا من حساب 529 خيارًا منطقيًا.
إن فكرة توفير حساب استثماري صغير مُموّل مسبقًا لكل طفل ليست جديدة في واشنطن. لطالما طرح التقدميون نسخة من هذه الفكرة تُعرف باسم “سندات الأطفال”، والتي جادلوا بأنها قد تُسهم في سد فجوة الثروة العرقية.
ومن بين الجمهوريين، يُنسب الفضل إلى سيناتور تكساس تيد كروز في طرح اقتراح ترامب بإنشاء حساب – أطلق عليه اسم “حسابات الاستثمار في أمريكا” – والذي وصفه بأنه وسيلة لتشجيع الأطفال على الاستثمار والقيم الرأسمالية الأوسع.
قال كروز لصحيفة سيمافور الأسبوع الماضي: “هناك العديد من الأمريكيين الذين لا يمتلكون أسهمًا أو سندات، ولا يستثمرون في السوق، وقد لا يشعرون باستثمار يُذكر في نظام المشاريع الحرة الأمريكي. هذا سيمنح الجميع فرصة”.
هذه التجربة ليست مكلفةً بشكلٍ خاص في ظلّ حزمة الضرائب الضخمة التي يفرضها الحزب الجمهوري: ستُكلّف حسابات ترامب الحكومة حوالي 17 مليار دولار على مدى عشر سنوات، وفقًا للجنة الضرائب المشتركة في الكونغرس.
لكن يبدو أن الجمهوريين قد حافظوا على انخفاض التكاليف بشكلٍ كبير من خلال تحميل المقترح قيودًا تُحدّ من قيمة البرنامج، كما صرّح آلان كول، الخبير الاقتصادي البارز في مؤسسة الضرائب.
وقال كول: “الأمر أشبه بشكر الحكومة على الأموال المجانية، لكنني أهتمّ بفائدتها. وفي الواقع، يُعدّ هذا الخيار سادس أو سابع أفضل خيار لحسابات التوفير المعفاة من الضرائب”.